Qu’est-ce que le rachat de crédit et comment peut-il vous aider ?

Qu’est-ce que le rachat de crédit et comment peut-il vous aider ?

Ces dernières années, le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France est important ! Pour éviter cette situation, le rachat de crédit se présente comme une solution intéressante. Si vous avez plusieurs crédits à rembourser, le montant des mensualités peut être difficile à supporter. En vous tournant vers cette option, vous pourrez mieux contrôler votre budget tous les mois.

Le rachat de crédit ou le regroupement de prêts

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à fusionner plusieurs crédits en un seul. De cette manière, vous profiterez de mensualités plus faibles. Cette opération permet de « simplifier » votre situation, en vous évitant de surveiller plusieurs fois votre compte bancaire tous les mois. En effet, il n’y a plus qu’une seule mensualité. Il ne sera débité qu’une seule fois par un seul organisme, ce qui est plus facile à gérer ! En outre, il n’y a pas de délai pour un rachat de crédit. Dès que vous avez plusieurs crédits à rembourser, vous pouvez y avoir accès.

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Un autre avantage de ce dispositif c’est qu’il vous permet de faire baisser votre taux d’endettement et de retrouver une certaine souplesse dans la gestion de votre budget.

Quels sont les prêts que vous pouvez regrouper dans un rachat de crédits ?

Sur votre demande ou votre besoin, le rachat de crédits vous permet de regrouper vos prêts en cours en partie ou en totalité. Vous pouvez même y inclure vos dettes ou une trésorerie pour un futur projet. Vous pouvez ainsi regrouper les crédits à la consommation :

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  • les crédits conso affectés (prêt travaux, prêt auto…) ;
  • les prêts personnels ;
  • les crédits renouvelables ;
  • une location avec option d’achat (LOA) ;

Vous pouvez également inclure les dettes comme :

  • un retard de loyer ;
  • un découvert bancaire ;
  • un retard d’impôt ;

Vous pouvez même inclure un crédit immobilier dans l’opération.

Le rachat de crédit, un allègement de vos mensualités

Le regroupement de crédits vous permet de bénéficier d’un taux unique, déterminé lors de la rédaction de l’offre de prêt. Outre l’allègement de vos mensualités, ce dispositif permet également de réduire le coût de vos assurances. Vous n’avez plus besoin de multiplier les assurances emprunt, vu qu’il est obligatoire de souscrire une assurance pour chaque crédit contracté.

Exemple d’un cas pratique en rachat de crédit

Voici un exemple concret pour le procédé du regroupement de prêt :

  1. et Mme Dujardin ont actuellement trois crédits en cours : un prêt à la consommation de 150 euros par mois sur 2 ans, un prêt immobilier à 800 euros par mois sur 15 ans et un crédit auto de 300 euros par mois sur 5 ans. Tous les mois, le ménage doit rembourser un montant total de mensualités de 1250 euros. Les revenus mensuels du couple ne s’élèvent toutefois qu’à 2500 euros net par mois, ce qui ne leur permet pas de faire face à tous ces remboursements.

Ils décident alors d’opter pour un rachat de crédit. Le dispositif leur propose de réduire leurs mensualités en contrepartie d’une durée de crédit rallongée. L’offre qui leur est proposée est la suivante : une mensualité réduite à 830 euros sur une durée de 18 ans, soit une baisse de 33,6%.

Les avantages et les inconvénients du rachat de crédit

Les avantages du rachat de crédit sont nombreux. Il permet de réduire les mensualités, ce qui peut soulager financièrement les emprunteurs et leur offrir une meilleure gestion de leurs finances. En regroupant tous les prêts en un seul, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à rembourser, simplifiant ainsi la gestion de son budget.

Le rachat de crédit peut aussi permettre d’allonger la durée du prêt, ce qui entraîne une baisse des mensualités. Cela peut être particulièrement avantageux pour les personnes dont les revenus ont diminué ou qui rencontrent des difficultés financières temporaires.

Le rachat de crédit offre souvent la possibilité de bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif que ceux des prêts initiaux. Effectivement, lorsque l’établissement financier procède au regroupement des crédits en cours, il est en mesure de négocier un meilleur taux global auprès des organismes prêteurs.

En revanche, le rachat de crédit présente quelques inconvénients tels que les frais supplémentaires tels que les frais liés aux nouvelles garanties demandées par l’organisme financier ou encore les frais administratifs relatifs à la mise en place du nouveau contrat.

Allonger la durée du prêt peut accroître le coût total du financement. Effectivement, même si cela permet une baisse immédiate des mensualités à rembourser chaque mois.

Les critères d’éligibilité pour bénéficier d’un rachat de crédit

Pour bénéficier d’un rachat de crédit, certains critères d’éligibilité doivent être respectés. En effet, les établissements financiers qui proposent cette solution veillent à ce que l’emprunteur remplisse certaines conditions pour pouvoir en bénéficier.

Il faut savoir que le rachat de crédit est principalement destiné aux personnes qui rencontrent des difficultés financières ou qui souhaitent optimiser leur budget. L’une des principales conditions est d’être en situation de surendettement ou proche du surendettement.

Le revenu régulier et stable constitue un élément crucial dans la décision des établissements financiers. Il faut noter que chaque organisme financier peut avoir ses propres critères spécifiques en fonction de sa politique interne. Il faut bien se renseigner auprès de plusieurs établissements avant de faire une demande.