Ces dernières années, le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France est important ! Pour éviter cette situation, le rachat de crédit se présente comme une solution intéressante. Si vous avez plusieurs crédits à rembourser, le montant des mensualités peut être difficile à supporter. En vous tournant vers cette option, vous pourrez mieux contrôler votre budget tous les mois.
Plan de l'article
Le rachat de crédit ou le regroupement de prêts
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à fusionner plusieurs crédits en un seul. De cette manière, vous profiterez de mensualités plus faibles. Cette opération permet de « simplifier » votre situation, en vous évitant de surveiller plusieurs fois votre compte bancaire tous les mois. En effet, il n’y a plus qu’une seule mensualité. Il ne sera débité qu’une seule fois par un seul organisme, ce qui est plus facile à gérer ! En outre, il n’y a pas de délai pour un rachat de crédit. Dès que vous avez plusieurs crédits à rembourser, vous pouvez y avoir accès.
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Un autre avantage de ce dispositif c’est qu’il vous permet de faire baisser votre taux d’endettement et de retrouver une certaine souplesse dans la gestion de votre budget.
Quels sont les prêts que vous pouvez regrouper dans un rachat de crédits ?
Sur votre demande ou votre besoin, le rachat de crédits vous permet de regrouper vos prêts en cours en partie ou en totalité. Vous pouvez même y inclure vos dettes ou une trésorerie pour un futur projet. Vous pouvez ainsi regrouper les crédits à la consommation :
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- les crédits conso affectés (prêt travaux, prêt auto…) ;
- les prêts personnels ;
- les crédits renouvelables ;
- une location avec option d’achat (LOA) ;
Vous pouvez également inclure les dettes comme :
- un retard de loyer ;
- un découvert bancaire ;
- un retard d’impôt ;
- …
Vous pouvez même inclure un crédit immobilier dans l’opération.
Le rachat de crédit, un allègement de vos mensualités
Le regroupement de crédits vous permet de bénéficier d’un taux unique, déterminé lors de la rédaction de l’offre de prêt. Outre l’allègement de vos mensualités, ce dispositif permet également de réduire le coût de vos assurances. Vous n’avez plus besoin de multiplier les assurances emprunt, vu qu’il est obligatoire de souscrire une assurance pour chaque crédit contracté.
Exemple d’un cas pratique en rachat de crédit
Voici un exemple concret pour le procédé du regroupement de prêt :
- et Mme Dujardin ont actuellement trois crédits en cours : un prêt à la consommation de 150 euros par mois sur 2 ans, un prêt immobilier à 800 euros par mois sur 15 ans et un crédit auto de 300 euros par mois sur 5 ans. Tous les mois, le ménage doit rembourser un montant total de mensualités de 1250 euros. Les revenus mensuels du couple ne s’élèvent toutefois qu’à 2500 euros net par mois, ce qui ne leur permet pas de faire face à tous ces remboursements.
Ils décident alors d’opter pour un rachat de crédit. Le dispositif leur propose de réduire leurs mensualités en contrepartie d’une durée de crédit rallongée. L’offre qui leur est proposée est la suivante : une mensualité réduite à 830 euros sur une durée de 18 ans, soit une baisse de 33,6%.
