En vogue depuis quelques années maintenant, la SCPI attire de plus en plus d’investisseurs chaque jour. Intéressé par cette nouvelle solution d’investissement, vous souhaitez en apprendre plus à propos ? Découvrez ici l’essentiel à savoir sur la SCPI pour sereinement y investir.
Plan de l'article
SCPI : de quoi s’agit-il exactement ?
La SCPI désigne la forme la plus récente d’investissement dans la pierre. Elle a été créée en 1970 pour offrir des options variées d’investir dans l’immobilier. Le terme SCPI est un sigle utilisé pour désigner une Société Civile de Placement Immobilier. Les SCPI se sont grandement proliférées sur le marché au cours des dernières années. Cela pousse notamment de plus en plus d’investisseurs à réaliser une comparaison des SCPI.
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Le mode de fonctionnement de la SCPI est toute simple. La société acquiert des parcs immobiliers dont elle assure la gestion à l’image des agences immobilières. Elle s’occupe de la mise en location, de l’entretien, de la perception des loyers, du paiement des charges fiscales, etc. La société propose ensuite des parts de ses avoirs immobiliers. Celles-ci peuvent être acquises par toute personne désireuse d’investir dans la pierre.
Comment investir dans une SCPI ?
Vous l’ignorez peut-être, mais il est très aisé d’investir dans une SCPI aujourd’hui. Pour placer votre capital, il vous suffit de vous orienter vers une SCPI. Vous y achetez ensuite des parts dans la mesure de votre capital. Vous pouvez ainsi bénéficier des revenus locatifs grâce à vos parts dans le parc et de ce fait rentabiliser votre investissement.
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Il est également possible de n’acquérir que la nue propriété lors de l’achat de vos parts en démembrement. Vous êtes dans ce cas inéligible à la perception des revenus durant la période du démembrement. Vous bénéficierez toutefois d’une décote qui fera considérablement baisser le prix des parts. Vous pourrez ainsi acquérir un plus grand nombre de parts dans la SCPI pour le même capital.
Pourquoi investir dans une SCPI ?
Plusieurs raisons justifient l’intérêt de l’investissement dans une SCPI. La première est la simplicité de ce placement. Il ne nécessite pas de beaucoup se déranger. Tout ce qu’il vous faut, c’est de bien choisir votre Société Civile de Placement Immobilier et de vous lancer.
Le deuxième avantage de l’investissement dans une SCPI est l’exonération de la gestion des biens. Tout est pris en charge par la société. Les épargnants n’ont plus qu’à attendre leurs revenus aux périodes convenues.
Le troisième avantage de l’investissement dans la SCPI est la sûreté de sa rentabilité. Étant donné que les parts d’actions sont repartis sur un grand nombre d’immeubles, les investisseurs sont plus sereins. Tous les épargnants louent la fiabilité de la rentabilité de se type d’investissement. Vous pouvez donc vous en servir pour tirer une belle plus-value de votre capital.
Choisir sa SCPI : comment s’y prendre ?
L’investissement dans une Société Civile de Placement Immobilier est à la portée de tous. Pour pleinement profiter de ce type de placement immobilier, vous devez toutefois attacher du soin au choix de votre SCPI. Pour réaliser un choix éclairé, vous serez également bien avisé de comparer les SCPI.
Opposez-les en vous basant sur le nombre des investisseurs qu’elles comptent, le pourcentage de leur rentabilité, ainsi que le capital minimum pour y investir. Vous pouvez également vous servir des comparateurs en ligne pour un résultat rapide.
Les avantages fiscaux liés à l’investissement en SCPI
Les SCPI offrent de nombreux avantages fiscaux à leurs investisseurs, notamment dans le cadre d’une défiscalisation immobilière. Les revenus générés par les SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, mais il est possible de bénéficier d’un abattement forfaitaire pour compenser la hausse des impôts.
Le montant de cet abattement dépend du type de SCPI choisi ainsi que du mode d’investissement retenu : comptant ou à crédit. Il peut varier entre 17% et 40%. Une partie des charges liées à votre investissement en SCPI peut être déduite fiscalement.
Il faut noter que certains types de SCPI permettent d’accéder à des dispositifs fiscaux spécifiques tels que la loi Pinel ou encore la loi Malraux. Ces derniers vous permettent notamment de bénéficier d’avantages considérables comme une réduction significative d’impôts pour plusieurs années consécutives en contrepartie d’un engagement locatif.
Notez qu’il existe des solutions pour optimiser votre fiscalité lorsque vous investissez en SCPI telles que l’utilisation du démembrement temporaire qui consiste à séparer la propriété nue-propriété (et donc les loyers) de celle d’usufruit (la jouissance). Cette solution peut vous faire réaliser un gain fiscal non négligeable lorsqu’elle est bien utilisée.
N’hésitez pas à consulter un conseiller spécialisé en gestion patrimoniale afin qu’il puisse évaluer avec précision vos besoins et vous orienter vers le produit d’investissement immobilier le plus adapté à votre situation. De cette façon, vous pourrez bénéficier des avantages fiscaux liés aux SCPI et réaliser un investissement serein dans l’immobilier locatif sans les contraintes inhérentes à la gestion directe d’un bien immobilier.
Les risques associés à l’investissement en SCPI et comment les minimiser
Investir en SCPI peut présenter des risques pour les investisseurs. Vous devez bien comprendre ces risques et mettre en place des stratégies pour les minimiser.
Le premier risque potentiel est celui du taux d’occupation financier, c’est-à-dire le taux de remplissage effectif des immeubles détenus par la SCPI. Si ce taux n’est pas satisfaisant, cela peut avoir un impact sur le rendement locatif ainsi que sur la valorisation du patrimoine immobilier.
Pour minimiser ce risque, vous devez réduire l’exposition à certains marchés immobiliers spécifiques. Vous devez vous intéresser aux caractéristiques des biens détenus par la SCPI (taille, qualité…) ainsi qu’à leur localisation.
Un autre risque majeur est celui lié au niveau d’endettement de la société qui gère la SCPI. Effectivement, une forte dette peut engendrer une hausse significative des intérêts à rembourser et affecter le rendement global attendu par les investisseurs. Vous devez vous faire une idée précise du niveau d’endettement généralisé dans son portefeuille immobilier.
Dernier point mais non moins important : le risque associé à l’évolution du marché immobilier. Effectivement, une baisse des prix de l’immobilier peut impacter fortement la valorisation des actifs détenus par les SCPI.
Pour limiter ce risque, vous devez examiner la diversification proposée par chaque SCPI ainsi que sa politique en termes d’investissements immobiliers.
