Combien coûte une assurance habitation pour une maison ?

Vous êtes conscient de l’importance de l’importance d’assurer votre maison. Maintenant, vous savez ce qui détermine le montant de vos primes et, surtout, comment payer moins pour votre assurance habitation. Obtenez un devis gratuit pour une prime d’assurance habitation.

Exemples de prix moyens des primes d’assurance habitation au Québec

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L’assurance habitation vous protège financièrement si votre maison est en cas de vol, d’incendie, de mauvais temps…

De plus, tous les établissements financiers et de crédit doivent souscrire une assurance habitation avant de vous accorder votre prêt hypothécaire. C’est obligatoire !

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Voici le coût annuel moyen des primes d’assurance habitation* des ménages québécois selon les données et les enquêtes utilisateurs de soumissions d’assurance.

	Prix annuel moyen
Prix d’assurance pour les propriétaires	1039$
Prix de l’assurance locataire	385$
Prix de l’assurance cotitulaire	433$

Cependant, ces prix d’assurance habitation peuvent varier de 10 facteurs

#1 : Lorsque votre couverture d’assurance habitation est limitée

Notez que vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de la protection pour certains biens dont la couverture est limitée de 1 000$ ou 2 000$.

• logiciel
• des supports vidéo et audio, y compris des DVD et des CD
• bijoux & Fourrure
• bicyclettes
• Animaux…

Objets d’art et objets en argent ou en or ont une couverture généralement plafonnée à 5 000$. Cela aura une incidence sur les primes.

#2 : Franchise élevée = Primes réduites pour l’assurance habitation

Le facteur le plus important qui peut entraîner une réduction de votre prime d’assurance habitation est le montant que vous pouvez dépenser pour la franchise (anciennement déductible incorrectement).

La franchise est le montant que vous avez convenu d’un commun accord pour couvrir le coût de la perte. Le reste des frais sera compensé par votre assureur.

Si vous pouvez vous le permettre, une franchise de 300$ à 1 000$ est recommandée

 

#3 : Quelle est la différence entre votre bien, vos primes d’assurance varient

Quel est votre type d’appartement ?

• Individuel (Bungalow, indépendant, maison de vacances, niveau…)
• Maison jumelée
• En série
• Condominium
• Multiplex, etc.

De quel matériau le revêtement extérieur est-il fait ?

• Béton
• Briques
• Bois
• Dans le clin d’œil de l’aluminium, du vinyle…
• Bois technique (Canexcel)…
• Un éventail de matériaux différents, etc.

Y a-t-il un garage à côté de votre maison ?

Votre assureur pensera probablement qu’un incendie qui a été déclenché dans votre garage pourrait se propager plus facilement à votre maison. Et nous savons qu’un risque plus élevé est une augmentation des primes pour Assurance des ménages.

Quelle est l’année de votre maison ?

Plus votre maison est âgée, plus le risque de rupture de vos systèmes électriques de chauffage et de plomberie est élevé.

#4 : Votre environnement de vie est un facteur de prix pour votre assurance habitation

Resterez-vous dans les zones rurales ? Vivre en milieu rural signifie souvent être plus éloigné d’une caserne de pompiers que dans la ville. Par conséquent, le risque qu’un incendie mineur devienne un gros problème qui détruit tous les vôtres est pris en compte par votre assureur, ce qui contribue à augmenter vos allocations de ménage.

Si votre propriété est située dans une zone urbaine, votre quartier est

• En développement ou historique ?
• Vivant (en centre-ville) ou paisible (à la périphérie) ?
• Vivre ou affaires ?
• Près d’une station-service (risque d’incendie accru) ou près d’une caserne de pompiers ?

Vous vivez dans un environnement risqué ?

Si votre assurance logement est connue du quartier dans lequel vous vivez pour son niveau élevé de criminalité et d’incendie criminel, vous êtes considéré comme un client vulnérable.

 #5 : Votre système de chauffage est aux yeux de votre assureur

Un système de chauffage électrique présente un risque d’incendie plus faible pour votre assureur qu’un système de chauffage au bois ou au gaz, même s’il est utilisé uniquement comme chauffage auxiliaire.

De plus, une chaudière de mazout (four à huile) présente un risque pour l’environnement.

Par conséquent, il est normal que votre assureur domicilié inspecte vos systèmes de chauffage (et votre système électrique) avant de réduire le coût de Déterminez votre assurance habitation.

#6 : sécurité incendie

Quand un feu est formé :

• Une bouche d’incendie est-elle rapidement et facilement accessible ?
• Les pompiers sont à proximité ?

Le montant par lequel vous devrez remplacer tous vos biens en cas d’incendie

Le prix de votre assurance habitation est également déterminé par le montant auquel sont évalués le remplacement de votre bien immobilier, des bâtiments détachés (garage détaché, hangars, vélos…) et de tous les biens qui y sont contenus (équipement, mobilier, équipement, etc.). Électronique, vêtements…).

Si vous n’avez pas renouvelé votre assurance habitation au cours des dernières années, vérifiez si le montant indiqué pour le remplacement de votre bien correspond à la valeur du bien que vous avez accumulé ou acquis au fil du temps.

Parlez à l’un de nos partenaires (courtier d’assurance ou assureur direct) et augmentez ce montant si nécessaire. Pour contacter l’un d’eux, il suffit de remplir le formulaire de demande sur cette page.

Vous obtiendrez une soumission de leur part.

#7 : Vos droits futurs et le coût de votre assurance habitation

Le nombre, la fréquence et le type de droits sont pris en compte lors du calcul de votre prime d’assurance – logement.

 #8 : Suppléments à la modification du contrat d’assurance habitation

L’approbation modifie ou complète la couverture d’assurance normalement incluse dans votre assurance habitation.

#9 : Les assureurs domiciliaires aiment les bonnes évaluations de crédit

Les assureurs croient que plus votre niveau d’endettement est élevé, plus vous dépensez pour l’entretien de votre maison (et de votre voiture, le cas échéant).

Puisque vous n’avez pas les moyens financiers pour changer votre chauffe-eau ou rafraîchir votre toit, il est très probable qu’en cas de rupture, le coût devra être supporté par cela.

Le risque de votre cote de crédit augmente le prix de votre logement d’assurance.

#10 : Le type d’assurance habitation que vous choisirez

Selon le niveau de protection que vous choisissez, vous pouvez vous abonner à un :

Contrats d’assurance tous risques

Ce type d’assurance habitation est un peu plus cher et vous offre la meilleure protection contre tous les risques associés à votre propriété (à l’exception des exceptions spécifiées), y compris votre responsabilité.

Contrat d’assurance risque prédéterminé

Si vous décidez d’utiliser ce type d’assurance habitation, alors dans le cas de

• feu, vol, vandalisme
• Résistant aux intempéries (grêle, glace, foudre, vent…)
• Dommages causés par l’eau d’écoulement ou les débordements
• Impact (goutte d’onde, frapper la maison du véhicule…)
• émeute
• explosion (et fumée), etc.

Maintenant, vous savez quelle est la base de calcul du prix de votre assurance habitation. Pour parfaire votre réflexion, voici quelques recommandations pour réduire vos primes d’assurance habitation.

Couverture d’assurance habitation disponible par approbation

Les notes sont des mesures de protection supplémentaires qui peuvent être ajoutées à votre assurance habitation.

Les recommandations les plus courantes couvrent les dommages causés par :

• congélation et décongélation répétées
• Inpénétration accidentelle et soudaine d’eau à partir de :
• de l’étage
• égouts
• de la pluie
• de neige fondue
• gouttières
• Piliers & pluie coule…

Une approbation est également requise pour garantir un accès adéquat à votre piscine ou spa.

Tremblements peuvent faire l’objet d’un endossement. Vous devrez peut-être ajouter 100$ à 200$ de plus par année à votre assurance habitation.

En conclusion, pour éviter les mauvaises surprises, vous aimeriez demander à votre assureur ou courtier d’assurance habitation quelle couverture vous pouvez choisir en fonction de la situation devrait être ajouté à votre police d’assurance.

Exclusions de l’assurance habitation

Et certains risques ne sont généralement pas couverts par votre assurance habitation. Par exemple :

• inondations (un ruisseau qui coule dans Terres inondables )
• Glissements de terrain et glissements de terrain
• Pollution (fuite d’huile…)
• dégradation des biens acquis illégalement
• Dommages dus à un acte criminel que vous avez commis
• Réclamations découlant d’actes de terrorisme, de guerre ou de risques nucléaires

Pourquoi tant de différences dans les prix de l’assurance habitation?

Pour savoir quelle assurance habitation offre les meilleurs prix, vous devez utiliser une plateforme de soumission en ligne, car il existe un écart important en matière de primes pour une couverture identique.

Acheter scrupuleusement votre assureur, car le coût peut aller de 55 à 125 %, ce qui permet d’économiser de 350$ à 1 650$ si vous faites le bon choix pour un assureur habitation.

Exemple de prix approximatifs offerts par différents assureurs pour la même demande de devis.

Les professionnels de l’assurance sont conscients de ces grandes différences de prix sur le marché et les expliquent principalement de deux façons.

Premièrement, certaines compagnies d’assurance offrent des primes excessivement élevées aux clients potentiels parce qu’elles ne veulent pas vraiment les attirer comme clients pour diverses raisons.

Par exemple, Ginger a envoyé une demande de remboursement d’offre en ligne à certaines compagnies d’assurance habitation pour assurer sa maison et sa voiture. L’une des entreprises a offert une prime de 500$, tandis qu’un une autre compagnie avec laquelle elle avait déjà eu un différend juridique, a réclamé 1050$ par année pour les assurer.

En outre, il convient de noter que la majorité des assureurs nationaux se spécialisent dans l’assurance pour un client cible, comme les jeunes familles ou les retraités qui possèdent un condominium. C’est probablement la raison pour laquelle Kale, un jeune père de deux jeunes enfants, a reçu des prix si différents lorsqu’il a demandé des soumissions en ligne pour l’assurance de ses biens et de deux automobiles. L’une des compagnies demandait une prime de 1 300$, tandis qu’une autre entreprise qui ne se spécialisait pas dans l’assurance pour les jeunes familles a réclamé une prime de 2 250$.

La plupart des compagnies d’assurance à taux domestique offrent des réductions de prix aux nouveaux souscripteurs. D’autre part, ces primes avantageuses tendent à diminuer avec le temps, selon l’entreprise à une phrase différente.

Si vous avez toujours été fidèle à votre assureur parce qu’il vous offrait d’excellents prix il y a quelques années, vous devriez essayer une demande de devis en ligne pour vérifier si votre récompense est toujours compétitive.

Il est possible d’obtenir un devis gratuit et rapide en remplissant simplement le formulaire d’offre qui se trouve sur cette page.

Au Québec, l’industrie de l’assurance automobile et habitation a beaucoup plus de marge de manœuvre que dans les autres provinces canadiennes, puisque la SAAQ (Société de l’Assurance Automobile du Québec) couvre les blessures corporelles causées par un accident de voiture.

Il est donc nécessaire de comparer les pommes avec les pommes et de ne pas mettre dans le même panier assurance habitation et assurance automobile.

Après tout, les entreprises peuvent augmenter la tolérance de leurs souscripteurs à l’augmentation des coûts vérifier leur assurance du contenu de la maison et offrir des primes plus élevées. La réponse du client est prise en compte par les actuaires lors de la compilation de leurs statistiques.

Chaque assurance habitation a sa stratégie de marketing…

Les actuaires de chaque compagnie d’assurance recueillent les données relatives à leurs assurés et les convertissent en statistiques. Vous calculez ensuite les probabilités de réclamation et déterminez le prix moyen des primes offertes.

Étant donné que chaque assurance habitation est isolée et sert une clientèle particulière, il n’est pas surprenant que le calcul du prix moyen des primes varie d’une entreprise à l’autre.

Payez encore moins pour l’assurance habitation

Même si votre budget est limité, vous serez certainement en mesure de cotiser à l’assurance habitation afin d’obtenir une contribution financière. recevoir une indemnisation lorsqu’une réclamation survient. Voici quelques conseils pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation.

1. Astuce pour économiser sur l’assurance habitation: shopping, shopping, shopping !

Demandez un devis en ligne et évaluez la proposition reçue. N’oubliez pas que si les produits d’assurance habitation sont relativement similaires, les prix peuvent varier considérablement.

2. Conseil pour économiser sur l’assurance habitation: jumelez votre assurance

La majorité des assureurs vous accorderont un rabais sur vos récompenses si vous leur donnez une protection financière pour plusieurs de vos propriétés, comme Auto & Home.

3. Conseil sur les économies d’assurance habitation: Augmentez votre franchise

Plus vous augmentez la partie d’une réclamation que vous voulez couvrir, plus vous réduisez votre Primes d’assurance habitation.

4. Pour économiser sur l’assurance habitation: rajeunissez vos systèmes de chauffage, de plomberie et d’électricité pour réduire le risque de perte

Par exemple :

• Changez votre chauffe-huile (poêle à huile) pour un système électrique
• Remplacez votre système électrique par des disjoncteurs connectés à des fusibles avec un système
• Convertissez vos tuyaux en plomb ou en acier pour tuyaux en plastique ou en cuivre…

5. Astuce pour économiser sur l’assurance habitation: Station avec chauffage supplémentaire

Augmenter le risque d’incendie, le chauffage au bois augmentera le prix de votre assurance habitation.

6. Astuce d’épargne-habitation : limiter le risque de vol et de cambriolage

L’installation de détecteurs de fumée et d’un système d’alarme réduira le risque des réclamations, surtout si elles sont connectées à un panneau de commande d’alarme. Ces précautions rassureront votre assureur

7. Astuce d’épargne-habitation: Familiarisez les rénovations les plus importantes de votre maison

Informez-le sur la rénovation de votre toit, l’installation de vos nouvelles fenêtres… Le risque de réduire les dommages pourrait réduire le coût de votre assurance habitation.

8. Astuce pour économiser sur l’assurance habitation: vous ou un membre de votre ménage cesse de fumer ?

Félicitations ! Vous avez contribué à réduire le prix de votre assurance habitation en limitant les risques d’incendie.

9. Astuce d’épargne-habitation : Promouvoir les paiements sans frais administratifs

Informer vous ! Certains assureurs peuvent facturer des frais d’administration si vous payez vos primes d’assurance habitation mensuellement au lieu d’une année.

10. Astuce sur l’épargne sur l’assurance habitation: contrat de deux ans est plus avantageux

Si vous faites une réclamation pendant cette période, le montant de vos récompenses n’augmentera pas avant la fin du contrat.

11. Astuce d’épargne de l’assurance habitation: Limiter les demandes de règlement

Moins vous avez de réclamations en dossier, plus le prix de votre assurance habitation est élevé

De nombreuses autres mesures simples peuvent être prises pour réduire le prix de votre assurance habitation. Communiquez avec un assureur ou un courtier d’assurance habitation. Votre tâche est précisément de vous conseiller et de vous aider à comprendre les meilleure assurance habitation pour vous .

* Les données proviennent de milliers d’enquêtes aléatoires et ne sont fournies qu’à titre informatif pour transmettre une idée et une moyenne, et ne reflètent pas l’ensemble de la province et de la population. Il existe une variété de critères qui peuvent fluctuer le prix en fonction de la région, le type de propriété, le montant couvert et bien plus encore.

Trouvez une assurance qui correspond vraiment à vos besoins et économisez !

L’un de nos partenaires évaluera votre situation et vous recommandera la protection réellement adaptée à votre situation afin d’éviter une prime inutilement élevée.

Suite à votre demande de devis en ligne, vos informations seront transmises à l’un de nos partenaires qui recherchera un produit et vous offrira un produit adapté à vos besoins d’assurance. Vous pouvez obtenir un prix et une couverture et choisir l’assurance fournie sur le Il vous convient le mieux. Si l’offre ne vous satisfait pas, il vous suffit de la refuser, car vous n’êtes pas tenu de postuler pour une offre du tout.

Comment choisir efficacement son assurance habitation ?

La souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires et co-propriétaires de lots. S’agissant du propriétaire qui occupe son logement, même s’il n’en a pas l’obligation légale, devrait assurer son logement. En effet, dans le cas où un sinistre interviendrait chez lui, tel qu’un dégât des eaux, il devra prendre en charge les conséquences financières. Concrètement, cela peut signifier qu’il devra indemniser les dommages que le dégât des eaux a causé à ses voisins. Au total, en plus de devoir compenser ses pertes, il faudra ajouter à cela l’indemnisation de toutes les autres personnes impliquées. Un calcul qui peut être salé : parfois plusieurs millions d’euros.

Pour bien choisir son assurance maison, certains détails du contrat doivent être vérifiés en priorité. Tout d’abord, les différentes couvertures offertes par le contrat mais également le montant des plafonds des différentes couvertures. Ensuite, n’hésitez pas à demander le détail des exclusions puisque celles-ci sont souvent indiquées de manière dissimulée au sein du contrat. Enfin, vérifiez que le montant de la prime d’assurance correspond à celui habituellement pratiqué au sein de votre région et pour la taille de votre maison.