Quels sont les avantages d’une assurance-vie ?

Quels sont les avantages d’une assurance-vie ?

La souscription à une assurance-vie présente de multiples opportunités pour les investisseurs. Elle est souvent considérée comme un outil de protection financière pour les familles, mais elle peut aussi être utilisée comme un moyen d’épargne et d’investissement. Découvrez ici et en détail les avantages de cette police d’assurance.

Protection financière

L’un des avantages les plus courants est la protection financière qu’elle peut offrir à votre famille en cas de décès. Si vous êtes le principal soutien de votre entourage et que vous décédez soudainement, l’assurance-vie peut aider vos proches à faire face aux dépenses imprévues. Cela peut être pour les funérailles, les dettes ou les frais de scolarité des enfants. Les prestations de cette assurance peuvent être utilisées pour couvrir les frais de subsistance, payer les impôts de succession ou même financer un héritage.

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Économies et investissement

L’assurance-vie peut être considérée comme un outil utile pour épargner et investir votre argent. Elle offre une certaine croissance de votre argent grâce à des options d’investissement. Dans la plupart des cas, ces dernières comprennent des actions, des obligations, mais aussi des fonds communs de placement. De plus, l’assurance-vie est généralement accessible à tous, quel que soit l’âge, le sexe ou l’état de santé. Ces polices peuvent être souscrites pour une durée limitée ou pour une durée de vie entière.

Transmission de patrimoine

Si vous souhaitez transmettre un héritage à vos ayant-droits, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires sur votre police d’assurance-vie. Les prestations de décès de l’assurance-vie peuvent être transmises directement à vos bénéficiaires sans passer par le processus de succession. Ce qui peut permettre de transférer des actifs rapidement et efficacement.

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Flexibilité

Les polices d’assurance-vie peuvent être très flexibles et personnalisables en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Vous pouvez choisir et déterminer :

  • la durée contrant ;
  • le montant des primes que vous payez ;
  • la fréquence de paiement ;
  • le/les potentiels bénéficiaires.

Les souscripteurs d’une assurance-vie peuvent avoir la possibilité de modifier ces éléments pendant la durée du contrat.

Avantages fiscaux

L’assurance-vie peut présenter des avantages fiscaux en fonction de la législation en vigueur dans le pays de résidence du souscripteur. Ces points forts comprennent généralement des exonérations ou des allègements fiscaux sur les primes versées et les prestations reçues. De plus, les prestations de décès de l’assurance-vie peuvent être versées en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.

Le taux de rendement élevé

L’un des avantages indéniables de l’assurance-vie en tant que contrat de capitalisation est sa rentabilité élevée. Toutefois, cette dernière dépend de l’endroit où vous investissez. Par exemple, selon les données de la Fédération Française de l’Assurance, les fonds en euros ont rapporté en moyenne 1,10% en 2020.

De plus, cette police peut convenir à différents types d’investisseurs. Les souscripteurs cherchant à sécuriser leur épargne peuvent opter pour des fonds en euros tandis que les plus audacieux opteront pour l’assurance-vie multi-supports.