Vous êtes conscient de l’importance de l’importance d’assurer votre maison. Maintenant, vous savez ce qui détermine le montant de vos primes et, surtout, comment payer moins pour votre assurance habitation. Obtenez un devis gratuit pour une prime d’assurance habitation.
Exemples de prix moyens des primes d’assurance habitation au Québec
L’assurance habitation agit comme un filet protecteur lorsque survient un vol, un incendie ou une tempête. Et pas question d’y échapper : toute institution financière exige cette couverture avant d’approuver votre prêt hypothécaire. Voici à quoi ressemblent, en moyenne, les primes que paient les ménages québécois, selon des données recueillies auprès d’utilisateurs ayant fait une demande de soumission d’assurance.
| Prix annuel moyen | |
| Prix d’assurance pour les propriétaires | 1039$ |
| Prix de l’assurance locataire | 385$ |
| Prix de l’assurance cotitulaire | 433$ |
Cependant, ces prix d’assurance habitation peuvent varier de 10 facteurs
#1 : Lorsque votre couverture d’assurance habitation est limitée
La couverture de certains biens est restreinte, souvent entre 1 000$ et 2 000$. Vous pouvez ajuster ces montants pour protéger ce qui compte vraiment. Voici des exemples de biens fréquemment concernés :
- logiciels
- supports vidéo et audio (DVD, CD)
- bijoux et fourrures
- bicyclettes
- animaux…
Par ailleurs, les objets d’art et ceux en argent ou en or bénéficient souvent d’une protection plafonnée à 5 000$. Ce détail n’est pas anodin : il influence directement le montant de vos primes.
#2 : Franchise élevée = Primes réduites pour l’assurance habitation
Le montant de la franchise, c’est-à-dire ce que vous acceptez de payer en cas de sinistre, pèse lourd dans la balance. Plus elle est haute, plus la prime baisse. Une franchise située entre 300$ et 1 000$ s’avère souvent judicieuse si votre budget le permet.
#3 : Quel est le lien entre votre bien et vos primes d’assurance ?
Tout commence par le type de logement. Les caractéristiques suivantes font varier le tarif :
Le type d’habitation influence la prime :
- Maison individuelle (bungalow, maison unifamiliale, résidence secondaire…)
- Jumelée
- En rangée
- Condominium
- Multiplex, etc.
Le matériau du revêtement extérieur est aussi pris en compte :
- Béton
- Brique
- Bois
- Aluminium, vinyle…
- Bois d’ingénierie (Canexel)…
- Combinaison de matériaux, etc.
Un garage accolé à votre maison ? Sachez que les assureurs redoutent qu’un feu prenne naissance dans ce local puis se propage rapidement à l’habitation. Un risque accru, une prime revue à la hausse.
Quelle est l’année de votre maison ?
Plus une propriété vieillit, plus les risques liés à l’électricité, au chauffage ou à la plomberie augmentent. Les sinistres coûtent cher, et votre assureur anticipe.
#4 : Votre environnement de vie influence le prix de votre assurance habitation
Habitez-vous en campagne ? L’éloignement d’une caserne de pompiers accroît la probabilité qu’un feu mineur se transforme en désastre. En zone urbaine, la nature de votre quartier entre aussi en ligne de compte :
- Quartier en plein essor ou secteur ancien ?
- Centre-ville animé ou périphérie calme ?
- Quartier résidentiel ou commercial ?
- Proximité d’une station-service (risque d’incendie) ou d’une caserne de pompiers ?
Un quartier réputé pour son taux de criminalité ou d’incendies volontaires placera votre dossier parmi les plus risqués.
#5 : Votre système de chauffage sous l’œil de l’assureur
Le chauffage électrique rassure davantage les compagnies que le poêle à bois ou le système au gaz, même d’appoint. Un appareil au mazout constitue un autre signal d’alerte, notamment pour l’environnement. Pas surprenant que votre assureur souhaite inspecter vos installations avant d’ajuster votre prime.
#6 : Sécurité incendie
Certains éléments peuvent limiter les dégâts si un incendie éclate :
- Présence d’une borne-fontaine à proximité ?
- Brigade de pompiers accessible rapidement ?
Le coût du remplacement de vos biens en cas d’incendie
Le montant assuré doit refléter la valeur réelle de vos biens. Bâtiment principal, dépendances (garage, abri, vélos…), mobilier, appareils électroniques, vêtements : tout compte. Si votre contrat n’a pas été revu depuis des années, faites le point sur ce que vous possédez aujourd’hui. Ajustez au besoin, avec l’aide de votre assureur ou d’un courtier. Il suffit de remplir le formulaire de demande sur cette page pour obtenir une soumission personnalisée.
#7 : Vos antécédents et le coût de votre assurance habitation
Le nombre, la fréquence et la nature de vos réclamations antérieures sont passés au crible. Plus votre dossier est chargé, plus la facture grimpe.
#8 : Modifications au contrat d’assurance habitation
Un avenant peut modifier ou compléter la protection d’origine de votre contrat. Ces ajouts se répercutent forcément sur la prime.
#9 : Les assureurs apprécient les bonnes cotes de crédit
Le lien entre finances personnelles et entretien du logement n’échappe pas aux compagnies d’assurance. Un endettement élevé laisse présager moins d’investissements dans la maison, donc plus de risques de sinistre. Résultat : votre cote de crédit a un impact sur le prix de votre assurance habitation.
#10 : Le type d’assurance habitation choisi
Deux grandes familles de contrats existent :
Contrat d’assurance tous risques
Cette option, plus onéreuse, couvre pratiquement tous les dangers liés à votre propriété, à l’exception des exclusions précisées au contrat. Elle inclut aussi la responsabilité civile.
Contrat d’assurance à risques définis
Ce contrat s’active uniquement dans certaines situations :
- Incendie, vol, vandalisme
- Intempéries (grêle, verglas, foudre, vent…)
- Dégâts d’eau (débordement, infiltration…)
- Impact (chute d’arbre, véhicule…)
- Émeute
- Explosion, fumée, etc.
Vous connaissez désormais les principaux critères qui déterminent le tarif de votre assurance habitation. Avant de faire votre choix, quelques recommandations peuvent vous permettre d’alléger votre facture.
Couvertures d’assurance habitation accessibles par avenant
Les avenants permettent d’ajouter des protections spécifiques à votre contrat. Les plus fréquents portent sur les dommages causés par :
- Gel et dégel répétés
- Infiltration accidentelle d’eau provenant de :
- L’étage supérieur
- Égouts
- Pluie
- Fonte des neiges
- Gouttières
- Piliers, ruissellement, etc.
Un avenant peut aussi encadrer l’accès à une piscine ou un spa. Les tremblements de terre, eux, nécessitent généralement une protection supplémentaire, qui peut ajouter entre 100$ et 200$ par an à votre prime.
Avant toute signature, discutez avec votre assureur ou votre courtier : quelles options sont adaptées à votre situation ? Quelles protections additionnelles sont pertinentes ?
Risques exclus de l’assurance habitation
Certaines situations restent en dehors du champ de la couverture :
- Inondations (ruisseau débordant sur des terres inondables)
- Glissements de terrain
- Pollution (ex. : fuite d’huile)
- Détérioration de biens acquis illégalement
- Dommages causés par un acte criminel commis par l’assuré
- Sinistres liés à la guerre, au terrorisme ou à des risques nucléaires
Pourquoi de telles différences de prix en assurance habitation ?
Pour comparer réellement les offres, rien ne remplace une demande de soumission en ligne. À garanties identiques, l’écart de prix atteint parfois 55 à 125 % : cela représente des centaines, voire des milliers de dollars économisés si le choix de l’assureur est judicieux.
Exemple de variations de prix chez différents assureurs pour une même demande.
Les acteurs du secteur connaissent bien ces disparités et les expliquent de deux manières. D’abord, certaines compagnies préfèrent décourager certains profils en affichant des tarifs dissuasifs. Par exemple, Ginger a fait une demande de devis auprès de plusieurs assureurs pour couvrir sa maison et sa voiture : l’une proposait 500$, une autre, avec laquelle elle avait eu un litige, montait à 1 050$.
D’autre part, la plupart des assureurs nationaux ciblent une clientèle spécifique. Une jeune famille comme celle de Kale, par exemple, a reçu des offres allant de 1 300$ à 2 250$ selon le type d’assureur contacté. Les nouveaux clients bénéficient souvent de rabais, mais ces avantages s’estompent avec le temps.
Si votre fidélité à un assureur date de plusieurs années, il est peut-être temps d’effectuer une nouvelle demande de devis pour voir si votre prime reste compétitive.
Il est possible d’obtenir un devis gratuit et rapide en remplissant simplement le formulaire d’offre qui se trouve sur cette page.
Au Québec, la marge de manœuvre en assurance habitation est plus grande qu’ailleurs au Canada : la SAAQ prend en charge les blessures corporelles en cas d’accident automobile. Impossible donc de comparer directement l’assurance habitation et l’assurance auto. Les compagnies ajustent leurs tarifs selon la tolérance des clients à la hausse des primes. La réaction des assurés nourrit ensuite les calculs des actuaires.
Chaque compagnie d’assurance habitation a sa propre stratégie
Les actuaires compilent les données des dossiers clients, estiment les probabilités de sinistre et fixent ainsi leurs prix. Comme chaque compagnie vise une clientèle différente, il n’est pas étonnant que les primes fluctuent autant.
Comment réduire le coût de son assurance habitation ?
Même avec un budget serré, il est possible de profiter d’une bonne couverture pour être indemnisé en cas de sinistre. Voici quelques pistes concrètes pour payer moins cher :
1. Multipliez les demandes de soumission
Comparez les offres reçues. À garanties similaires, les prix peuvent varier du simple au triple.
2. Regroupez vos assurances
Assurer votre auto et votre maison auprès du même assureur peut vous donner droit à un rabais.
3. Relevez votre franchise
En assumant une plus grande part en cas de sinistre, vous faites baisser la prime.
4. Mettez à jour vos systèmes pour limiter les risques
Par exemple, voici des gestes qui peuvent faire la différence :
- Remplacer un chauffage au mazout par un système électrique
- Moderniser le tableau électrique (disjoncteurs plutôt que fusibles)
- Changer les vieilles canalisations en plomb ou en acier pour du plastique ou du cuivre
5. Attention au chauffage au bois
Ce mode de chauffage accroît le risque d’incendie et donc le coût de votre assurance.
6. Sécurisez votre logement contre le vol et les incendies
Un système d’alarme ou de détecteurs de fumée réduit les risques et rassure l’assureur, surtout s’ils sont reliés à une centrale.
7. Informez votre assureur des rénovations majeures
Un toit neuf ou des fenêtres récentes, par exemple, peuvent jouer en votre faveur.
8. Moins de fumeurs sous votre toit ?
Bonne nouvelle : réduire les risques d’incendie peut alléger votre prime.
9. Préférez le paiement annuel
Certaines compagnies appliquent des frais administratifs en cas de paiement mensuel.
10. Optez pour un contrat de deux ans
Ainsi, une éventuelle réclamation n’entraînera pas d’augmentation immédiate de la prime.
11. Limitez les demandes de réclamation
Moins vous enregistrez de sinistres, plus le tarif reste attractif.
Bien d’autres stratégies existent pour alléger la facture. Un conseiller en assurance saura vous guider vers la meilleure combinaison selon votre profil.
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Les chiffres mentionnés proviennent de milliers de sondages et servent uniquement à donner un ordre de grandeur. Les tarifs varient selon la région, le type d’habitation, le montant assuré et bien d’autres critères.
Trouvez une assurance vraiment adaptée à vos besoins et économisez !
Un partenaire analyse votre profil et vous propose la protection la plus cohérente, pour éviter de surpayer. Suite à une demande de soumission en ligne, un professionnel vous contacte, vous oriente et vous laisse toute liberté d’acceptation ou de refus. Vous restez donc maître de votre décision.
Comment choisir efficacement son assurance habitation ?
La souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires et co-propriétaires de lots. S’agissant du propriétaire qui occupe son logement, même s’il n’en a pas l’obligation légale, devrait assurer son logement. En effet, dans le cas où un sinistre interviendrait chez lui, tel qu’un dégât des eaux, il devra prendre en charge les conséquences financières. Concrètement, cela peut signifier qu’il devra indemniser les dommages que le dégât des eaux a causé à ses voisins. Au total, en plus de devoir compenser ses pertes, il faudra ajouter à cela l’indemnisation de toutes les autres personnes impliquées. Un calcul qui peut être salé : parfois plusieurs millions d’euros.
Pour bien choisir son assurance maison, certains détails du contrat doivent être vérifiés en priorité. Tout d’abord, les différentes couvertures offertes par le contrat mais également le montant des plafonds des différentes couvertures. Ensuite, n’hésitez pas à demander le détail des exclusions puisque celles-ci sont souvent indiquées de manière dissimulée au sein du contrat. Enfin, vérifiez que le montant de la prime d’assurance correspond à celui habituellement pratiqué au sein de votre région et pour la taille de votre maison.
Au bout du compte, choisir une assurance habitation, c’est tracer une ligne de sécurité autour de tout ce qui compte. Ce choix, loin d’être anodin, engage à la fois votre tranquillité d’esprit et la solidité de votre patrimoine. Êtes-vous prêt à défendre votre toit au juste prix ?
